La meilleure banque française par profil: dirigeant, salarié ou cadre

Publié le 15 mai 2020

En matière de frais bancaires, les banques ne logent pas tous leurs clients à la même enseigne. En fonction du profil client: dirigeant d’entreprise, salarié ou cadre, etc., les banques ne proposent, ni les mêmes tarifs ni les mêmes services. En effet, chaque offre de gestion de compte est déterminée, dans un premier temps, par le profil du client, puis par ses revenus. Grâce aux études réalisées par le comparateur en ligne Panorabanques, nous avons pu observer la meilleure banque française en fonction de chaque profil. Dans cet article, découvrez les banques les moins chères de 2020.

Palmarès des établissements bancaires les moins chers en 2020

Première constatation de cette année 2020, de façon générale, les frais bancaires sont légèrement en hausse (+ 0,2 %), alors qu’en 2019 le gel des tarifs bancaires avait permis une baisse de 1 %. En moyenne, les dépenses bancaires s’élèvent à 215 euros par an par personne. Ce chiffre regroupe les frais de tenue de compte, le tarif de la carte bleue, les mouvements bancaires tels que les virements ou les retraits à l’étranger, les frais liés au découvert et autres services nécessaires à la gestion de compte.

En réalité, cette hausse concerne principalement le profil des salariés. À l’inverse, les chefs d’entreprise, les commerçants, les cadres, les employés, les étudiants et les retraités bénéficient, cette année, d’une baisse de ces frais bancaires. Ceux qui en profitent le plus sont les chefs d’entreprise, de 429 € de frais par an ils dépensent désormais 420 €, en moyenne.

Pour établir le palmarès des établissements bancaires les moins chers de 2020, Panorabanques compare plus de 100 banques représentatives du secteur en prenant en compte les différents profils de clients. Définir le profil clientèle permet d’identifier son mode de consommation et de connaître son utilisation des services bancaires. Ainsi, le comparatif considère le type de carte bancaire utilisé, le nombre de virements effectués, l’argent dépensé à l’étranger et les incidents survenus sur le compte, pour s’adapter au profil de chacun et classer les banques en fonction de ces paramètres.

De toute évidence la palme d’or de ce palmarès revient sans équivoque aux banques en ligne, elles restent les moins chères cette année encore. Le Crédit Agricole est le grand gagnant des établissements physiques. Plus avancé dans la digitalisation de ses services, il a su tirer son épingle du jeu et proposer des tarifs plus bas que les enseignes telles que la Caisse d’épargne, BNP Paribas, la Banque populaire ou encore HSBC et le Crédit du Nord.

La meilleure banque en 2020 par profil

Photo by Nick Pampoukidis on Unsplash

Les meilleures banques des dirigeants et chefs d’entreprise

Les dirigeants et chefs d’entreprise sont la catégorie sociale qui paie annuellement plus de frais bancaires que les autres. Tout comme en 2019, trois banques conservent leur place sur le podium. La première place revient sans hésiter à Fortuneo, c’est auprès de cette banque que les dirigeants trouveront les prestations les plus avantageuses pour la gestion de leur compte. Afin d’agrémenter leur offre, Fortuneo ne prélève plus de frais pour les retraits et paiements à l’étranger. 15 euros par an, c’est tout ce qui vous sera demandé chez ce prestataire, une offre défiant toute concurrence qui est 5 fois moins chère qu’en 2019, difficile pour les autres de s’aligner.

À la deuxième place et en raison de sa carte bleue haut de gamme, outil indispensable des chefs d’entreprise, nous retrouvons BforBank. Il propose une carte bleue « World elite » ou « Visa infinite » pour la somme de 274 € par an. Les autres banques en ligne ne proposant plus de carte haut de gamme adaptée au profil des chefs d’entreprise ne sont donc pas comptabilisées dans ce classement.

Ce qui a permis au Crédit Agricole nord-est d’atteindre la troisième place du podium. Avec seulement 295 € de frais annuels, il se place largement en tête devant ses concurrents qui assurent les mêmes services pour un montant de 420 euros par an, en moyenne. Les mauvais élèves qui se retrouvent en bas du classement sont: la BNP Paribas qui facture 506 € à l’année, le Crédit du Nord avec 501 € de frais estimés et Milleis banque qui affiche une note salée de 561 euros par an.

Les banques les moins chères adaptées aux salariés et aux employés

Là encore, les banques en ligne sont les plus adaptées aux profils des employés et des salariés. Le classement effectué par Panorabanque montre qu’elles sont 8 à la tête de celui-ci. Mais attention, toutes ne proposent pas les mêmes tarifs. Les plus compétitives sont: Boursorama, BforBank, ING et Fortuneo, elles facturent en moyenne 24 € par an, ce qui reste plus que raisonnable. BforBank a rejoint ce classement l’année dernière avec l’arrivée de sa carte classique à partir de 1 200 euros de revenus mensuels.

Derrière cette tête de liste, vient s’ajouter Orange Bank qui propose un tarif de 54 € annuel. Hello Bank et Monabanq se placent juste après avec 101 € et 112 € facturés annuellement. Même si ces tarifs sont accessibles, ils sont tout de même 2 à 5 fois plus élevés que les 24 euros proposés par la concurrence.

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Le premier établissement physique à se placer dans ce palmarès est le Crédit coopératif pour un montant de 112 € par an. Axa banque, ainsi qu’Allianz Banque viennent se positionner juste derrière avec 121 euros de frais annuels. Les salariés et employés devront éviter la Banque palatine, HSBC et PBE qui atteignent des plafonds estimés à plus de 230 euros.

Les banques les plus avantageuses pour les cadres

Par rapport à 2019, les frais bancaires pour les cadres moyens ont quelque peu diminué en 2020. Les banques les plus avantageuses pour ce profil sont: Boursorama, Fortuneo et BforBank. Elles se partagent la tête du classement avec des frais compris entre 34 et 35 euros. Les cadres supérieurs seront toujours bien lotis chez Boursorama malgré l’augmentation de leurs tarifs, ils restent tout à fait abordables avec une dépense annuelle de 44 € par an. Fortuneo et BforBank sont les banques privilégiées des cadres supérieurs, car elles ne facturent plus de frais de retrait et de paiement à l’étranger, le compte courant revient donc à 15 €, qui dit mieux?

Qu’il s’agisse des cadres moyens ou supérieurs, le reste des banques en ligne complète le classement des banques les moins chères. Pour les cadres moyens: ING est à 49 euros, Orange Bank à 57 euros, Hello Bank à 61 euros, Axa banque est à 66 euros et Monabanq propose un tarif de 71 euros. Les cadres supérieurs préféreront ING pour 66 € par an, suivi de Hello Bank à 75 €, puis Axa banque qui se place plutôt bien avec ses 83 € annuels.

Pour les établissements physiques, la note augmente considérablement. Il n’y a qu’à observer la Caisse d’épargne, le CIC ou la Banque populaire qui plafonnent à 267 euros pour les cadres supérieurs. Le Crédit du Nord enregistre un tarif de 178 € par an, il vient se positionner juste en dessous de la BNP qui affiche 182 euros, la BPE est à 196 € en ce qui concerne les cadres moyens.

Le bilan de ce classement propulse les banques en ligne en pole position, et ce, quel que soit le profil client. Elles devancent indéniablement les établissements physiques et tendent à rendre leurs offres toujours plus attractives et complètes.

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