C'est quoi le change ?

Publié le 17 avr. 2023

Que vous soyez frontalier ou que vous voyagiez simplement à l’étranger, vous devez échanger vos francs suisses contre des euros, ou votre monnaie contre celle du pays où vous vous rendez. On appelle cela l’échange de devises ou tout simplement le change. Et lorsque vous réalisez cette transaction, vous êtes forcément confronté au taux de change. Qu’est-ce que le taux de change et quelles sont les astuces pour trouver la meilleure offre ? Telexoo vous dit tout !

Qu'appelle-t-on taux de change ?

Définition du taux de change

Le taux de change est le coût de l’échange entre une monnaie et une autre. Par exemple, lorsque vous échangez des francs suisses (CHF) en euros (EUR) ou inversement, il s’agit d’un change de devise. Cet échange est soumis au taux de change : il fluctue constamment, à la hausse ou à la baisse, en raison des négociations faites sur le marché des changes (appelé le « FOREX » pour Foreign Exchange). La baisse ou l’augmentation du taux de change est régulée par la Banque centrale européenne (BCE).

En somme, si le taux de change CHF/EUR est de 1,01, cela signifie que le franc suisse est égal à 1,01 pour 1 euro. Si vous changez 100 euros, vous obtiendrez 101 francs suisses. 

Caractéristiques du marché des changes

Bien que Londres soit le pôle principal des décisions sur le marché des devises, il n’existe pas de localisation précise pour le marché des changes. Même si vous effectuez une transaction auprès d’un guichet physique, tout se fait de manière abstraite. Il est donc possible d’effectuer un change entre deux devises à n’importe quel moment, et de façon simultanée dans plusieurs pays. Le change de devise se fait par l’intermédiaire d’un acheteur et d’un vendeur (ou d’un emprunteur et d’un prêteur) qui négocient ensemble de manière directe. On appelle cela le « marché de gré à gré »

Ces différentes interventions impactent plus ou moins sur le taux de change à l’arrivée.

Quels sont les types de taux de change ?

Il existe deux types de taux de change : le taux fixe et le taux flexible.

Le taux fixe

Le taux fixe (ou cours pivot) est la marge maximale autorisée dans la fluctuation du taux de change. Les établissements monétaires pratiquant le change de devises doivent se tenir à l'intérieur de cette marge, même si certains dépassements sont autorisés sous certaines conditions. Le taux fixe n’est pas influencé par les aléas de l’offre et de la demande sur le marché des devises. Il est avantageux pour certains pays en voie de développement, car il permet la croissance et la stabilité de la monnaie.

Le taux flexible

Le taux flexible (ou taux flottant) est le contraire du taux fixe : ici, aucune marge ni limite n’est donnée au taux de change. Il fluctue librement selon l’offre et la demande sur le FOREX. Le taux flexible possède lui-même plusieurs formes dont les plus courantes :

• le régime pur, où seul le marché des devises détermine l’équilibre entre les monnaies ;
• le régime de flottement administré, où le taux de change est déterminé par les banques centrales. 

Le taux flottant est le type de taux de change le plus utilisé (la zone euro en fait partie). C’est la meilleure option possible dans les pays mondialisés comme les États-Unis, le Canada, etc.

Comment est déterminé le taux de change ?

Le trade (ou l’échange) de devises se fait par paire : on échange une devise contre une autre. Cette transaction implique donc l’achat d’une devise et la vente d’une autre de manière simultanée. Pour se faire, il faut déterminer le taux de change.

Le taux interbancaire

Les banques s’échangent des devises entre elles afin d’obtenir le meilleur taux du marché : c’est le taux interbancaire. Le marché interbancaire est plus intéressant que les transactions de change proposées aux particuliers, car les organismes de change ajoutent une commission qui augmente les frais de change du client particulier. Ce taux de change interbancaire correspond au taux moyen sur le marché des changes. Il varie constamment, car il dépend de la relation entre une monnaie et une autre selon l’achat et la vente de celles-ci.

Plus le taux de change se rapproche du taux interbancaire, plus il est avantageux de réaliser un change de devises.

Le FOREX

Le FOREX, pour Foreign Exchange, est un commerce d’investisseurs (banques, traders, etc.) qui sont chargés d’échanger des devises. Ce commerce est basé sur l’offre et la demande qui fluctue sans cesse. Le taux de change n’est donc pas complètement prévisible ! Cependant, n’hésitez pas à utiliser Telexoo pour obtenir un taux de change préférentiel en temps réel !

Comment calculer le taux de change ?

Fréquence de fluctuation du taux de change

Toutes les transactions de change se font de jour comme de nuit. Le taux de change varie de façon permanente en fonction de la situation économique et politique des pays et entre les différents pays. On peut donc obtenir un taux de change à 3 heures du matin et un autre à 4 heures, ou avoir le même taux sur plusieurs heures. C’est en cela qu’il est difficile de le calculer de manière précise et certaine.  

Causes de la variation du taux de change

Plusieurs facteurs impactent l’inconstance du taux de change.

• L’offre et la demande : si la demande autour d’une devise est faible, le taux de change le sera aussi. À l’inverse, si de nombreux touristes échangent leur devise locale en masse contre une autre, par exemple pour les JO 2024 où la demande de devises en euros sera conséquente, le taux de change sera élevé.
• La balance commerciale : il s’agit du rapport entre la valeur des exportations et la valeur des importations. Si la balance commerciale n’est pas équilibrée, le taux de change peut être considérablement impacté. Il s’agit donc de trouver un juste milieu pour permettre d’obtenir un taux de change stable entre les devises échangées.
• L’inflation : l’augmentation des prix dans un pays influe sur le taux de change lorsque deux pays ont un taux d’inflation différent. Le pays où l’inflation est importante verra sa devise se déprécier, ce qui rend l’équilibre avec un autre pays moins impacté par l’inflation, plus instable.
• Les taux d’intérêt : les banques imposent un taux d’intérêt lorsque vous souscrivez un prêt et/ou une assurance. Plus ce taux d’intérêt est élevé, plus cela impacte le taux d’inflation et par conséquent, le taux de change.
• L’indice de confiance : il s’agit ici d’un aspect politique et économique lié à la stabilité du pays, et au rapport de confiance des consommateurs. Plus l’économie du pays est stable, comme en Suisse, plus sa devise est attractive. Cet indice de confiance penche en faveur d’un taux de change plus important.
• Les conflits politiques et l’endettement : tout comme pour l’indice de confiance, un pays en guerre ou un pays endetté verra la valeur de sa devise chuter. Le taux de change sera moindre.  

Estimer son taux de change

Il est difficile de calculer précisément le taux de change, car celui-ci dépend de nombreux facteurs et notamment de l’offre et de la demande en temps réel et de la situation politique et économique dans le monde (comme expliqué précédemment). Cependant, il est possible d’estimer celui-ci :

• déterminez le montant à échanger dans votre monnaie ;
• renseignez-vous sur le taux interbancaire appliqué sur le couple de devises que vous souhaitez échanger à l’instant T ;
• calculez vous-même le change ou utilisez Telexoo pour réaliser la conversion. Nous vous proposons une visibilité de votre change de devise avec un taux mis à jour en temps réel. Pour vous permettre de changer vos devises à moindres frais, nous essayons de nous rapprocher au plus près des taux interbancaires afin de vous faire réaliser de belles économies. 

Lorsqu’on est frontalier, le taux de change impacte fortement sur le budget familial : changer ses francs suisses en euros, notamment son salaire, peut s’avérer compliqué. C’est pour cette raison que Telexoo permet aux frontaliers d’obtenir le meilleur taux possible sur le marché et ainsi leur faire économiser de l’argent lors de la conversion de leur salaire CHF/EUR chaque mois, par exemple.

Comment savoir si c'est un bon taux de change ?

Il est important de connaître les taux de change pour économiser lors de la conversion de vos devises. En effet, les organismes bancaires appliquent certains frais pour se rémunérer.

Pour savoir si le taux de change est avantageux, il faut vérifier l’écart entre la somme que vous échangez dans votre monnaie locale et celle que vous recevez dans la monnaie étrangère.

À titre d’exemple, vous voulez échanger des francs suisses contre des euros :

• l’euro vaut 1,30 pour 1 franc suisse (taux interbancaire) ;
• la banque vous donne 1,20 euro pour 1 franc suisse ;
• ce qui signifie que la banque utilise un taux moyen de 1,25 euro pour 1 franc suisse, soit 0,05 de frais de change.

0,05 sur 1,25 correspond à 4 % de frais, ce qui est un pourcentage relativement élevé, notamment si vous réalisez ce calcul sur des sommes plus importantes.

Le taux de change que vous trouvez en temps réel sur des sites spécialisés n’est donc pas celui appliqué par votre banque. Leur taux est ainsi majoré, et peut impacter sur votre change de devise.

Échanger ses devises au meilleur taux

1. Renseignez-vous sur le taux de change actuel

   Les convertisseurs de devises de Telexoo vous permettent de connaître le taux de change de très nombreuses devises dans le monde, et ce, en temps réel. Plus besoin de suivre le cours de la bourse ! Vous pouvez également réaliser une simulation de conversion de vos devises directement en ligne avec le taux de change appliqué à l’instant T.

2. Choisissez une méthode de change

   Vous avez la possibilité d’échanger vos devises en ligne via des sites spécialisés ou de vous rendre dans un établissement (bureau de change, banque, agence de transferts de fonds). Les frais annexes, le taux de change, mais aussi les délais de transactions sont à prendre en compte.

   Le bureau de change est populaire, car son guichet physique apporte une sécurité concrète lorsqu’on échange ses devises. Selon le pays où vous réalisez votre change, les frais peuvent être moindres (en Thaïlande, par exemple). Cependant, il est conseillé d’éviter les aéroports qui imposent des frais de change élevés. Certains bureaux de change facturent même des commissions. 

   Les sites spécialisés comme Telexoo proposent le calcul de votre change à l’instant T et vous font bénéficier d’un taux de change avec des marges de 50 à 80 % plus avantageuses que celles des banques. Chez Telexoo, l’inscription est gratuite et vous obtenez votre nouvelle devise en 24 à 48 heures.

3. Comparez les offres sur internet ou faites jouer la concurrence

   Si vous préférez vous rendre dans un bureau de change physique pour échanger vos devises, n’hésitez pas à mettre en concurrence les différents établissements de change, qu’il s’agisse d’une banque, d’une société de transfert de fonds, ou d’une agence de change. Si vous passez par un change en ligne, utilisez des comparateurs et des convertisseurs comme Telexoo : il vous permet d’obtenir le taux de change en temps réel de nombreuses devises.

   Cette méthode vous permet de comparer les taux de change et ainsi de savoir s’ils sont majorés, mais aussi les frais d’opération, la disponibilité des devises et les délais de change associés.

Envoyer de l’argent à l’international au meilleur taux

La plupart du temps, il semble évident de se tourner vers sa banque pour envoyer de l’argent à l’international, notamment pour des raisons de sécurité. Cependant, il ne s’agit pas de l’option la plus économique. En effet, les banques appliquent des frais parfois cachés en plus des marges faites sur le taux de change : frais d’émission (ou de transfert), frais de réception, et commissions de change.

L’envoi d’argent à l’international d’une banque à une autre coûte en moyenne 6 % du montant transféré (soit 120 euros de frais pour 2000 euros envoyés à l’international). Des frais relativement conséquents !

Les sites spécialisés de transfert en ligne sont plus rapides et moins coûteux que les établissements bancaires. Les frais sont la plupart du temps allégés comparé à ceux des banques, par exemple. Chez Telexoo, vous avez la possibilité de réaliser un virement depuis votre compte bancaire vers un compte international dans la devise souhaitée. Telexoo sert d’intermédiaire pour réaliser votre transaction de manière sécurisée et utilise le meilleur taux de change possible pour vous permettre d’envoyer de l’argent à l’international sereinement.

Un bon taux de change se rapproche au plus près du taux interbancaire. Obtenir le meilleur taux de change, c’est s’assurer de réaliser de belles économies lorsqu’on réalise un échange de devises. Pour cela, il faut surveiller très régulièrement le taux de change. En privilégiant le bureau de change physique ou la banque, cela implique de se déplacer pour effectuer son change et de payer des frais de transactions parfois élevés. Avec ses services de change en ligne, Telexoo vous fait gagner du temps et de l’argent ! Grâce à nos simulateurs, pas de surprises : vous obtenez le taux de change en temps réel et pouvez estimer le montant obtenu après échange de vos devises. Avec nos taux préférentiels, nous vous proposons un taux de change concurrentiel qui vous fera réaliser de belles économies tout au long de l'année. Le tout, dans un délai de traitement compris entre 24 à 48 heures selon les conditions de votre compte bénéficiaire. De plus, chez Telexoo, de vrais conseillers sont à votre écoute tous les jours pendant les ouvertures de bureau. Besoin d'un renseignement pour effectuer vos transactions, contactez-nous ! 

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